Дроп-карты широко используются для осуществления платежей, связанных с какой-либо противозаконной деятельностью. Это могут быть и экономические преступления различной направленности: можно использовать при различных схемах мошенничества и кражи, можно применять при совсем уж черном обнале или подобном. Теоретически, такие банковские карты и счета могут использоваться при торговле запрещенными веществами и предметами, но на практике, в основном, там царят криптовалюты.
В наш век высоких технологий, к сожалению, никто не застрахован от того, чтобы в одно прекрасное утро обнаружить себя дропом, что в будущем не принесет ничего хорошего. Что делать, в случае возникновения такой проблемы, я расскажу на примере конкретного дела.
Обратился ко мне мой старый клиент, который постоянно проживает за границей, и которому я в России порешал и навыигрывал немало дел. Соответственно, у меня от его имени есть доверенность с достаточно широкими полномочиями, но, в основном, судебными и вокруг этого.
Через личный кабинет налогоплательщика ФНС России он обнаружил несколько счетов в МТС-Банке, к которым он никакого отношения не имеет, и которые физически не мог открыть, поскольку всю жизнь обслуживается в другом банке, а на дату открытия счетов в России не находился. Никаких возможностей закрыть счета удаленно не было, поскольку счета, естественно, были привязаны к незнакомому номеру телефона.
Поскольку сам он в Россию для решения этого вопроса прилететь не мог, а у меня в доверенности представления интересов в МТС-Банке, естественно, не предусмотрено, пришлось решать проблему нетривиальным способом.
КАК СОЗДАЮТ ДРОПОВ И ЧТО ДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ ЭТОГО ИЗБЕЖАТЬ
Дропов делают несколькими способами. Первый, самый старый и неинтересный: дроповод находит какого-нибудь неблагонадежного персонажа, или же человека, который остро нуждается в деньгах, ведет его в банк, там человек сам на себя открывает банковский счет и карту. После чего передает дроповоду банковскую карту и сим-карту, к которой она привязана. Тем самым, человек становится дропом добровольно, не понимая, что может ввязаться в какое-либо незаконное мероприятие. Для дроповода этот метод имеет два существенных минуса. Дроп знает, что стал дропом, и поэтому может на следующий день сходить в тот же банк и закрыть счет. К тому же, таким методом нельзя наладить массовое производство дроп-карт.
Второй способ до смешного прост. Сотрудник банка, пользуясь незаконно своими должностными полномочиями, открывает счета на вымышленные паспортные данные. Серьезно! Я участвовал в одном уголовном деле в качестве подменного адвоката, суть которого состояла в том, что уволенный сотрудник Почта-Банка еще целый месяц после своего увольнения приходил на свое рабочее место и выпускал массово дроп-карты на паспортные данные, которые выдумывал сам. Потом их продавал через Интернет. Фабула дела звучит забавно — но это так.
В этом случае ничьи права не нарушаются, соответственно, это не наш вариант.
Третий способ заключается в том, чтобы группой лиц, одно из которых имеет доступ к паспортным данным неограниченного круга лиц, а другое может, в силу своих служебных полномочий, открывать счета в банках, выпускать карты на чужие паспортные данные.
Доступ к паспортным данным может иметь, к примеру, недобросовестный работник МФЦ или страховой компании, где буквально любое действие сопровождается сканированием паспорта. Далее — дело техники.
Как избежать открытия на свои паспортные данные счетов в банках третьими лицами? Никак!
Если вы живете нормальной современной жизнью, утечки паспортных данных избежать невозможно. Максимум, что вы можете сделать — по-крайней мере, не терять паспорт.
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ОБНАРУЖЕНЫ НЕЗНАКОМЫЕ БАНКОВСКИЕ СЧЕТА
Если есть возможность сходить в банк и закрыть их — сходить и закрыть. Если есть опасения, что будете вызваны в рамках какого-либо уголовного дела, можно зафиксировать свою позицию, подав заявление о совершении преступления в органы МВД и получив на руки талон КУСП на дату обращения. Уголовное дело не возбудят, но зафиксируете свою позицию о том, что не имеете отношения к расчетному счету и транзакциям по нему.
У нас, как уже было сказано выше, не было возможности просто закрыть счета в МТС-Банке. Поэтому мы поступили следующим образом, исходя из тех полномочий в доверенности, которыми я мог оперировать.
Мы подали заявление о возбуждении уголовного дела в МВД. Заявление было подано на Петровку-38, некоторое время гуляло по отделам, затем мне позвонили и спросили: «Какой нанесен ущерб?» Поскольку о нанесенном ущербе мы ничего сказать не могли, ввиду отсутствия доступа к счетам, на этом разговор с сотрудником правоохранительных органов закончился. До сих пор не получен отказ в возбуждении уголовного дела, но он уже и не нужен.
Подход «ущерба нет — дела нет», в общем-то, стандартный. Предупреждением преступлений никто не занимается.
Ради забавы, подал заявление в прокуратуру. Прокуратура сказала, что ей не интересно. Закономерно.
Поскольку действиями МТС-Банка был существенно нарушен ряд положений Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также ряда инструкций ЦБ РФ, я написал мотивированную жалобу в Банк России, в которой описал сложившуюся ситуацию и обосновал основания отзыва лицензии у МТС-Банка по факту совершенных действий.
Это возымело успех. Все счета и карты, к которым мой доверитель не имел никакого отношения, были закрыты.
Данный способ могу рекомендовать тем, кто проживает за границей. Также советую периодически брать справку об открытых на свое имя счетах через личный кабинет ФНС, в паранойю не впадайте, и каждую неделю этого делать не надо, но иногда все же стоит.
Всегда ваш,
Адвокат Лавренов.
